Мошенничество с доставкой («Посылка с сюрпризом»)
С развитием технологий мошенники не стоят на месте. Они активно изучают цифровые привычки россиян, используют уязвимость психологии и внедряют сложные схемы обмана. Если раньше классическим мошенничеством считался звонок от «лжебанкира», то сегодня арсенал злоумышленников стал гораздо шире и изощреннее. Одним из наиболее распространенных цифровых угроз является мошенничество с доставкой.
Эта схема стала массовой с ростом популярности онлайн-шопинга.
Как работает:
Вам приходит SMS-сообщение от имени известной курьерской службы или почты России. В нем говорится, что вашу посылку не могут доставить из-за неполной информации, неоплаченного сбора или проблем с таможней. Для решения вопроса предлагается перейти по ссылке, которая ведет на фишинговый сайт-клон официальной службы.
Что требуют:
На поддельном сайте вас просят «уточнить данные», ввести реквизиты банковской карты для «оплаты небольшого сбора» (обычно 50-500 рублей) или скачать вредоносное приложение под видом «трекера для отслеживания». После ввода данных злоумышленники получают полный доступ к вашему счету.
Как защититься:
• Всегда проверяйте трек-номер посылки напрямую в личном кабинете магазина или на официальном сайте курьерской службы.
• Помните: настоящие курьерские службы никогда не просят перевести деньги по SMS для получения посылки.
Новый вид мошенничества – звонок от якобы сотрудника налоговых органов
В последнее время участились случаи мошеннических звонков якобы от лица сотрудников налоговых органов. Неизвестные представляясь сотрудниками ФНС, сообщают о неуплаченных налогах, образовавшейся задолженности, непредставленных документах, необходимости подать декларацию, пояснения или другие документы.
Злоумышленники могут позвонить, направить в мессенджер или на почту якобы официальный документ либо подтверждение онлайн-записи на прием в инспекцию или предлагают лично явиться к инспектору, чтобы уточнить или задекларировать доходы. Эти действия направлены на то, чтобы притупить бдительность граждан и получить доступ к их персональным данным.
Так, жительнице Подмосковья позвонили якобы из налоговой службы и предложили приехать в налоговую, чтобы дать пояснения по декларации о доходе и представить подтверждающие документы с целью проверки законности внесенных сведений. Женщина решила перепроверить достоверность информации и позвонила на контактный телефон, указанный на официальном сайте ФНС России. Там ей пояснили, что проверок в отношении нее не ведется, документы не запрашивались и большая вероятность, что ей звонили мошенники.
Обращаем внимание! Cотрудники ФНС России не запрашивают персональные данные, не ведут запись на прием в налоговый орган по телефону, не запрашивают коды или подтверждения, данные банковских карт, не просят перейти по ссылкам, ведущим на сторонние сайты, не переключают на «специалистов из других ведомств».
Всю информацию необходимо проверять самостоятельно в личных кабинетах на официальном сайте ФНС России. Для подтверждения подлинности звонка следует обращаться в налоговый орган лично или по телефонам, указанным на сайте ФНС России.
Новые виды мошенничества в России. Финансовые «спасатели» и рефинансирование
Мошенники играют на проблемах людей с кредитами и долгами.
Как работает:
В соцсетях, на сайтах-агрегаторах или через холодные звонки вам предлагают уникальную услугу: полностью списать кредиты через суд, провести незаконное банкротство или рефинансировать долги на «супервыгодных» условиях. Для этого требуют предоплату или доступ к вашему личному кабинету банка под видом «юриста» или «финансового управляющего».
Что требуют:
Требуют провести предоплату за «услуги», предоставить данные паспорта, логины и пароли от банковских приложений, а также удаленный доступ к вашему компьютеру или телефону.
Как защититься:
• Помните, что любое предложение о списании долгов крайне рискованно. Этим занимаются только официальные финансовые управляющие и юристы по банкротству, и их услуги никогда не рекламируются в спам-рассылках.
• Не передавайте коды из SMS, пароли от банковских приложений и не устанавливайте программы для удаленного доступа по просьбе незнакомца.
О последствиях передачи данных банковских карт иным лицам
В эпоху цифровых технологий и онлайн-платежей банковская карта стала неотъемлемым атрибутом жизни современного человека. Однако простота транзакций породила и новые виды мошенничества, вовлекающие в преступную деятельность обычных людей, часто даже не подозревающих о тяжести последствий. Одной из самых опасных и распространенных схем является передача реквизитов своей карты неизвестным лицам, также известная как «дропперство». Дроппер (дроп) – это человек, который предоставляет реквизиты своей собственной банковской карты (или саму карту) третьим лицам для проведения сомнительных или незаконных финансовых операций.
Мошенники, обманом или под предлогом «легкого заработка», вербуют таких людей для отмывания денег, полученных преступным путем (кражи, мошенничество, вымогательство); обналичивания украденных со счетов других людей средств; перевода средств в рамках других преступных схем. За свои «услуги» дропперу обещают процент от суммы проведенных через его карту операций. Обращаем внимание, указанные действия противозаконны!
Любой клиент, подписывая договор на обслуживание банковской карты, обязуется соблюдать его правила. В них всегда прописано о требовании к соблюдению конфиденциальности реквизитов. Карта, пин-код, CW/CVC-код, данные для входа в онлайн-банк – это персональная и строго конфиденциальная информация. Ее разглашение третьим лицам категорически запрещено. Договором предусмотрен запрет на передачу карты. Банковская карта является именной и не подлежит передаче другим лицам. Нарушение этих пунктов дает банку полное право расторгнуть договор и заблокировать счет.
За передачу данных карты предусмотрена уголовная ответственность по статье 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». В качестве максимального наказания закон предусматривает крупный штраф до 1 млн. руб., а также лишение свободы на срок до 6 лет.
Важно отметить: даже если дроппер докажет, что не знал об источнике денег, избежать ответственности вряд ли удастся. Нельзя забывать, что незнание закона не освобождает от ответственности.
Помимо привлечения к уголовной ответственности, осуждения, назначения наказания и получения судимости жизнь человека, связавшегося с участием в сомнительных взаимодействиях с неустановленными лицами по передаче данных своих карт может резко измениться в негативную сторону: деньги, прошедшие через карту, будут изъяты в качестве вещественных доказательств. Банк заблокирует счета дроппера и внесет в список неблагонадежных клиентов. В будущем получить банковские услуги в любом национальном банке будет невозможно.
Помимо того, пострадавшие от мошенников лица имеют право подать гражданский иск и взыскать с дроппера свои деньги, которые прошли через его счет. Иск о взыскании суммы в размере незаконного перевода как неосновательного обогащения вправе подать прокурор. Следует не забывать, что судимость – это клеймо на всю жизнь, которое скажется на карьере, социальных и личных связях, возможности выбора профессии, видов деятельности и заработка.
Вместе с тем, можно защитить себя, следуя несложным правилам:
- никому и никогда не передавайте реквизиты своей карты: номер, срок действия, CW/CVC-код, пин-код, коды из SMS, любой информации, связанной с картой и реквизитами счета; не сообщайте логин и пароль от вашего онлайн-банка;
- не верьте предложениям легкого заработка через вашу карту («просто получи деньги и переведи», «нужна карта для зачисления зарплаты» и проч.);
Обращаем внимание граждан! Не поддавайтесь на манипуляции и давление якобы из «службы безопасности банка». Банк никогда не попросит вас назвать пин-код или перевести деньги на «безопасный счет». Если вы по неосторожности все же передали данные, рекомендуется немедленно принять меры по блокированию карты и операциям по счету.
Микрофинансовые организации. Чем опасны займы до зарплаты?
В современном финансовом мире микрофинансовые организации (МФО) стали привычным явлением. Реклама обещает мгновенные деньги за несколько минут без справок и поручителей, что особенно заманчиво в ситуациях острой нехватки денежных средств. Однако за кажущейся простотой и доступностью скрываются значительные риски, которые могут привести к долговой яме. Так чем же опасны микрозаймы, какими правами обладает заемщик и какие законные лимиты на проценты устанавливает российское законодательство.
Главная опасность микрозаймов заключается в их кажущейся безобидности. Небольшая сумма на короткий срок создает у человека иллюзию, что долг будет легко и быстро погашен. Однако если в банках годовые ставки измеряются десятками процентов, то в МФО - гораздо выше.
Многие МФО навязывают услугу «продления» или «рефинансирования» займа. Если заемщик не может вернуть деньги в срок, ему предлагают заплатить только проценты за прошедший период, продлив при этом основной долг. Формируется замкнутый круг: заемщик постоянно платит огромные проценты, но сумма основного долга не уменьшается.
При невозврате долга МФО уступают права требования коллекторским агентствам. Несмотря на то, что деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», на практике многие из них используют запрещенные методы.
Важно знать - любой заем в МФО отражается в кредитной истории заемщика и частые обращения за микрозаймами являются негативным сигналом для банков. В будущем это может привести к отказу в получении ипотеки, автокредита или обычной кредитной карты с выгодными условиями.
При этом законодательство предоставляет заемщикам МФО серьезные инструменты для защиты. До подписания договора МФО обязана предоставить заемщику полную информацию в доступной форме. Так, полная стоимость займа должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора рамкой, и включать все платежи заемщика, связанные с получением и обслуживанием займа (проценты, комиссии и пр.).
Одно из важнейших прав заемщика - это право на бесплатный отказ от займа. Физическое лицо имеет право в течение 14 календарных дней с даты получения займа полностью или частично досрочно вернуть его, уплатив проценты только за фактический срок пользования деньгами. Никаких дополнительных комиссий за досрочный возврат взимать нельзя.
Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и не может погасить долг, то он имеет право обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации долга. При наличии уважительных причин (потеря работы, болезнь) МФО может пойти навстречу и предоставить отсрочку (рассрочку) платежа.
Если сформированный долг передан коллекторам, необходимо помнить о своих правах по Федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Так, коллекторы могут звонить не более 2 раз в неделю, писать не более 4 раз в месяц. Запрещены звонки в ночное время (с 22:00 до 8:00). Запрещено вводить в заблуждение, угрожать, применять силу, разглашать информацию о долге третьим лицам (родственникам, коллегам). Вся коммуникация должна вестись только с заемщиком, его поручителем или законным представителем.
Если дело дошло до суда, заемщик имеет право просить суд уменьшить размер неустойки (штрафов, пеней) на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Если проценты и штрафы явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе снизить их до разумных пределов.
Фотографии
